招行總行私人銀行部總經理王晏蓉：打造私人銀行平台化服務，構建大財富管理新生態

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招商銀行日前披露數據顯示，招行私人銀行管理客戶資產規模(AUM)已經突破3萬億元，客戶數量站上10萬戶大關，在國內商業銀行中遙遙領先。伴隨高淨值人群數量不斷增長和投資需求日益多元化，私人銀行業務的戰略價值和專業化需求凸顯。

招商銀行總行私人銀行部總經理王晏蓉日前接受記者采訪時表示，招商銀行正在提升私人銀行客戶服務能力，為高淨值客群提供個性化的個人服務，同時滿足與其強關聯的企業投融資需求，依托招行大財富管理體系服務客戶。

招商銀行總行私人銀行部總經理王晏蓉

私行業務切換“三級火箭”

在王晏蓉看來，自從2007年招商銀行首設私人銀行業務以來，已經完成兩次“航道”和動能切換，如今正在向“三級火箭”切換。

“站在3萬億元AUM這樣一個新起點和平台上，我們發現目前的經營環境和競爭態勢也發生了較大變化。”王晏蓉表示，當前資管業務不斷向淨值化轉型，高科技、新動能企業大量湧現，資本市場不斷發展擴容，銀行以及各類財富機構紛紛搶灘私人銀行業務這塊大蛋糕。身處其中，如何讓招商銀行的私人銀行業務繼續保持優勢，需要在總行戰略下尋找新的發展動能。

王晏蓉介紹，推動招商銀行私人銀行起步的“一級火箭”建立在強大零售體系內的鏈式獲客基礎上，這一階段的業務特點是發現更多的私行客戶，以及給私行客戶提供更優質的服務。“二級火箭”則是隨著資管業務大發展，提供給客戶更多、更好的產品選擇。在這一基礎上，招商銀行私人銀行現在要接入“三級火箭”——構建私人銀行服務新生態的平台化驅動力。

“私人銀行業務在招商銀行大財富管理藍圖中具有獨特地位。”王晏蓉表示，招商銀行今年提出“大財富管理價值循環鏈”工作主線。在這條主線上，私人銀行業務橫跨個人金融和企業金融兩端，一頭連著高淨值客戶個人的投資需求，另一頭是其背後企業的一些融資、並購類需求。同時，私人銀行還能非常有效地串聯起財富管理、資產管理和投資銀行的服務鏈條。

打造私人銀行服務新生態

“我們將打造私人銀行服務新生態。”王晏蓉介紹，在私人銀行的下一步新“打法”上，融合客戶個人財富管理和企業多元化需求的新生態平台化服務將成為最鮮明的特點。

王晏蓉介紹，招商銀行私人銀行涵蓋的領域和業務拓展脈絡可以歸納為“人、家、企、社”四個層面。經過14年實踐創新，招商銀行私人銀行服務從早期僅僅關注客戶個人資產配置延伸到客戶的家族治理、家族傳承等文化領域。接下來，私人銀行還要融合客戶背後企業的多元化服務。

“一旦我們關注到客戶背後企業的需求，以及客戶為社會創造價值的訴求，我們就不僅僅是在為客戶資產保值增值，也不僅僅是為客戶家庭理財進行良好規劃，而是在更高層面上支持實體經濟發展。”王晏蓉表示。

“未來，私行業務不僅是私行部門在做，也不僅僅在零售體系內部做，而是依托招行大財富管理體系服務客戶。”王晏蓉表示，在總行提出的“大財富管理價值循環鏈”中，未來私人銀行業務展現的社會意義不僅僅只是服務高淨值客戶。

升級“1+N”財富管理生態

王晏蓉介紹，作為行業標杆，招商銀行私人銀行打造的“1+N”專業投顧服務模式一直備受關注。其中，“1”是指一位資深的私行客戶經理，一對一服務私行客戶。“N”是指每位私行客戶經理背後的支持團隊，包括投資顧問、法律專家、稅務專家等。

“在新打法下，牽頭的‘1’既要關注客戶個人的需求，也要捕捉背後企業的需求；‘N’則要面對客戶背後企業產生的投融資、並購、海外布局等需求。”王晏蓉表示，新的私行服務團隊一定要既懂零售也懂企業。此外，由於很多客戶背後的企業身處新動能行業，與傳統企業需要的資金結算、信貸服務不同，新動能企業在股權投資、投行服務等方面需求更大，這些都對客戶服務團隊提出新的要求。

在王晏蓉看來，在升級後的“1+N”財富管理生態體系下，私人銀行部門的職能將發生明顯改變，也將給從業人員帶來新的挑戰。私人銀行部門需要打造全面的能力。同時，私人銀行部還要為客戶搭建更加開放的產品平台，強化從全市場去選擇適合產品的能力，這要求私行服務團隊要具備更強的風險辨識能力，以及產品和客戶適配能力。此外，私人銀行部還要加強線上化、智能化服務能力，更加精准、簡潔、高效率地捕捉客戶需求，讓服務界面更加友好，持續提升客戶體驗。

本文來源：中國證券報