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房貸收緊後 房價要跌了嗎?


鳳凰網房產北京鳳凰天博網絡技術有限公司官方帳號,財經領域創作者而且有銀行人士表示,其實他們年初就收到要求, 本年度新增涉房貸款不能超過全部新增貸款的一定比例,這一比例或為30%左右,但未見到發文。消息一出來後,一些媒體和關注房產的群就炸了!畢竟過去多年來, 信貸政策的變化,與樓市走勢有著...

- 2020年10月02日
- 鳳凰網房產

北京鳳凰天博網絡技術有限公司官方帳號,財經領域創作者

而且有銀行人士表示,其實他們年初就收到要求, 本年度新增涉房貸款不能超過全部新增貸款的一定比例,這一比例或為30%左右,但未見到發文。

消息一出來後,一些媒體和關注房產的群就炸了!

畢竟過去多年來, 信貸政策的變化,與樓市走勢有著驚人的一致性,其影響力甚至超過了限購、房產稅等調控手段。

所以信貸就是房地產的龍筋,是撬動財富的杠杆,現在龍筋被抽走來,杠杆也沒了,房價又要跌了?

我知道此時很多人已顱內高潮,先冷靜!且看我不識時務的分析。

2

先科普一下:房貸占比=淨增房地產貸款/淨增人民幣各項貸款。

上圖可以看出,2016年下半年的房貸占比甚至超過了50%,但是近三年來,銀行的房貸占比已經明顯下降了。

去年全國新增涉房貸款占比約34%, 今年上半年,受疫情影響,占比更是下降至約24.7%。

而且,根據《21世紀經濟報道》統計,2020上半年,六大國有銀行的新增房地產貸款占比均有所下降。

中國銀行:新增涉房貸款共3563.15億元,占全部新增貸款的36.68%;

建設銀行:新增涉房貸款3798.99億元,占全部新增貸款的26.18%;

工商銀行:新增涉房貸款3624.28億元,占全部新增貸款的29.85%;

農業銀行:新增涉房貸款3220.59億元,占全部新增貸款的27.11%;

交通銀行:新增涉房貸款1176.13億元,占全部新增貸款的27.66%;

郵儲銀行:新增涉房貸款1564.5億元,占全部新增貸款的30.86%。

除了中國銀行和郵政銀行,其他國有大行的新增涉房貸款占比均已調整至30%以下。

而股份制銀行只有招商銀行、浦發銀行、興業銀行、平安銀行4家銀行的占比是超過30%的。

對比2016年,僅四大行的個人住房貸款占比均超60%,中國銀行更是達到80%。

很明顯,今年房貸占比總體處於偏低位,整體還算健康,並沒有出現往年井噴的情況。

這就奇怪了,今年房貸占比距離監管部門要求的30%還有巨大的上漲空間,為什麼會在這個時候放出消息呢?

其實更多是一種提前預警,未雨綢繆。

3

房地產貸款分為兩類,第一種是我們普遍認知內的個人按揭貸款;第二種是面對房企開發商的開發貸。

我們先看看開發貸。

由於一季度受疫情影響,很多地方都對房企降低了融資成本,客觀上使得開發貸的規模較大,二季度市場恢複後就慢慢收緊了。

而個人住房按揭貸款正好相反,一季度受疫情影響,很多人把買房需求推後了。

二季度,個人住房按揭貸款環比增長12%,同比增長11%,很明顯市場熱起來了,這個趨勢在三季度更加明顯。

而且7月份和8月份同比增速超20%,算下來2020年1-8月居民戶中長期貸款3.96萬億,已經是創下新的歷史記錄了!

既然個人住房按揭貸款增速這麼快,為什麼整體而言房貸占比卻不高呢?

今年全球都在大放水,國內雖然比較克制了,但和去年相比,今年M2增速明顯。

這些錢不僅僅流進樓市,流進實體經濟的更多,所以才顯得房貸的占比偏低。

下半年,隨著經濟不斷向好發展,金融端也會逐漸收緊,7月份和8月份的M2增速明顯回落了。

如果房貸現在不趕緊刹車,下半年30%的紅線也不是不可能發生的。

從統計局披露的房價數據來看,目前大部分城市都是處於上漲的趨勢,相比去年,今年的樓市行情明顯更好些。

所以現在各地無論是出台調控政策還是收緊信貸,一切都是為了“穩房價”,畢竟數據一旦破過「紅線」,大家對樓市的心理預期就會高,也許下一個搶房熱潮就不遠了。

但這次的「紅線」劃的真不算嚴格,以上半年來看,還有5.3%的上漲空間。

所以大家別看到“收緊”兩個字,就要喊大跌,還是要根據實際情況具體分析的。

下半年一些超出「紅線」的銀行,額度的確會收緊,尤其是平安銀行已經突破50%了, 我咨詢了 平安銀行的客戶經理,他們也說下半年的額度減少了。

總的來說,最近有關樓市的新聞很多:

雖然給房企設置了“三道紅線”,但是又保留一個兩年的期限;

雖然各地都在調控升級,但除了深圳,很多地方的調控都只是蜻蜓點水;

包括這次給房貸占比劃“紅線”,卻又給出了5.3%的上漲空間。

很多媒體 只報道單條信息就隨意判斷房價漲或跌,這樣很容易誤導群眾,還是要 保持立場客觀,不唯空,不唯多,只唯實。

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