做好投資，你必須有一個專業的財富管理顧問！

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中國財富管理行業進入以客戶為中心的新的發展階段後，理財師不但要充分了解客戶，根據客戶實際情況做出合理建議，還要客觀看待智能投顧等新技術的應用，利用好先進金融技術，為投資者提供更好、更專業的服務。

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以客戶為中心是現階段的顯著特點

我國財富管理行業近年來發展十分迅速，這個發展過程經曆了3個階段：以產品為主心，以銷售為中心，和以客戶為中心。

如果將2004年商業銀行推出第一款理財產品看作我國財富管理行業元年，2004-2010年可以稱為以產品為中心的階段。這期間，我國理財產品從無到有，從事財富管理的機構主要以銀行、證券、基金公司等少數金融機構，主要關注點在產品開發上，只要有新的、好的產品客戶會蜂擁而至。

有溫度的財富管理顧問主要特點

伴隨著行業發展出現了一片片有溫度的財富管理顧問，主要體現在三方面特點：

一是服務導向。有溫度的財富管理顧問著眼於從客戶角度出發，來進行理財建議和資產配置。現階段國內的財富管理顧問的更多的還是從客戶角度出發， 去配置客戶的需求，積極響應客戶的要求。

二是與客戶共贏。國外理財師收入通常選擇的是向客戶收取多項服務費用，相比之下，國內財富管理顧問的收費模式現階段仍主要依靠產品銷售傭金，因此站在客戶的角度，為客戶提供理財規劃服務是在為客戶資產保值增值，目標是與客戶財富達成共贏。

三是做好客戶風險管理。無論是證監會、銀保監會均對財富管理顧問的資格進行嚴格要求，各家證券機構、銀行機構也頻繁開展風險管理培訓，對財富管理顧問的合規展業做出嚴格要求，為客戶資產的風險管理保駕護航。

評價一個有溫度的財富管理顧問也還有個人因素維度，主要有誠信、個人的專業能力、持之以恒的耐力以及抗壓能力，另外資源整合能力也是財富管理顧問需要具備的。

人與人的溝通是有溫度的，未來除了專業的服務，更需要提供“有溫度”的服務！

二十年前，財富管理顧問用腳丈量客戶到營業部的距離，我們用腳在做業務。

十年前，財富管理顧問用電話維系客戶的銷售和成交，我們用聲音在做業務。

今天，財富管理顧問用社交軟件了解客戶的真實需求，我們用互聯網在做業務。

但是，有一點從不曾改變，那就是了解用戶的隱形需求，聽出客戶的弦外之音。正如中醫診脈，望聞問切，藥到病除。

希望我們都能理解到營銷的真諦，真正走近客戶，讀懂客戶，打動客戶。世界自有其法則，唯有真誠，我們才能走得更遠。祝福大家！